那么问题来了，国家是如何解决这个问题的呢？
首先私人银行开办条件是，开办村镇银行的发起人或出资人中要至少有一家是在更高的（县市）的有一家银行业金融机构。
在这个基础上，必须缴清一定的金额，并且注册资本也有需要一次缴清。
前者的目的是信誉保证，后者则有些保证金的意思。
就好像，如果想在村镇开个店，信誉就是百年老字号招牌，保证就是给官府缴纳了足够的税。
而从中也不难分析出这银行的经营模式。
由几大银行牵头，从中央到村镇的银行有了信誉和保证金的保证，村镇银行显得不那么的乱。
若是出了事，那除了村镇银行得承担责任，还有保证的人也得承担。
这个模式就好像是加盟店一样，几大银行的信誉是品牌商，地方村镇银行则是加盟店。
加盟店要付钱以及维护品牌商的品牌；村镇银行也必须遵纪守法，保证银行的信誉，同时缴纳一定的金额。
这种方式对于双方来说是一种十分成熟的运作方式，但对于百姓来说就不那么友好了。
因为加盟将百姓的储蓄层层分配，而很多时候加盟店不是那么的可靠，且品牌商十分容易形成垄断。
这几种因素加在一起就形成了一个十分牢固的阶级。
所以几大银行很恨马芸，因为支付宝网络存钱的方式让百姓的钱都存到了他的虚拟银行中。
他夺走了属于银行的利益，打破了原本的垄断和阶级固化，也因此无法上市。
好处就是哪个树枝坏死，那也只需要切除坏死的树枝而不会波及其他树枝。
换句话来说即便是即便有银行贪污，那只要不超出承担范围，就不是事；要是超出承担范围，那受伤的大概只有百姓。
李佑想了想说道：“可以用火锅的模式？”
薛大鼎：“火锅加盟方式？”
“这个方法也能行么？”昝君漠问道。
李佑解释道：“当然可以，加盟店是利用配方和保证金来控制加盟商，而加盟商只要交钱学习模式就能经营银行。”
“开银行其实一样的，只需要用信誉担保以及保证金筛选出合格的加盟商就行了。”
在场的人闻言都安静了下来。
“说的好像真的可以，只是这开银行怎么和开店铺一样？”
“我思来想去，感觉可行。”
“可···行倒是可行。”马周仔细想了想，皱眉说道：“可是不是所有人都能成为合格的加盟商！！”
“是啊，各地郡县也就一千多，但各地家族肯定不止一千个，那剩下的该怎么办呢？”
“朝廷若是采用这个办法，那必定是僧多肉少，到时候恐怕要乱。”
在他们看来，全国开银行的数量也应该是有限的，不可能浪费人力物力去百来人的小村开个十几家银行。
因此银行的数量应该是由经济水平，村镇规模，以及其他因素来决定的。
而某个地方的家族数量，依靠的可不是这个因素。
有可能出现几千人的一个村只有一个家族，只有一个姓的情况；也可能几千人的一个村有了十几小家族，有十几个姓的情况。
假设几千个人开一家银行应该够了，那一个家族的情况就不会出什么问题。
可要是十几个家族，那就会陷入不患寡而患不均的情况。
李佑点了点头：“这确实是个问题，可这又不算是问题。”
“？？？”梁猛彪很是不解。
李佑解释道：“不患寡而患不均？”
“可银行属于官府，或许会和当地其他家族产生冲突，这并不需要我们所担心。”
“要是受益者连这点麻烦都处理不好，又凭什么能够让别人信服自己能够管理好银行呢？？”